El Seguro Social Esta Completamente Protegido
Sus beneficios del Seguro Social NO pueden ser tomados en la bancarrota. Esto es ley federal.
Los beneficios del Seguro Social - incluyendo jubilacion, discapacidad (SSDI) y sobrevivientes - estan completamente excluidos de la prueba de medios bajo la ley federal. Esto significa que su ingreso del Seguro Social no cuenta en su contra al determinar la elegibilidad para Capítulo 7. Además, los fondos del Seguro Social estan protegidos de los acreedores, incluso después de ser depositados en su cuenta bancaria.
Cuentas de Jubilacion Protegidas
Las cuentas de jubilacion calificadas bajo ERISA - incluyendo 401(k), 403(b), planes de pensiones - tienen protección federal ilimitada. Las cuentas IRA tradicionales y Roth estan protegidas hasta $1,512,350. Sus ahorros para la jubilacion no forman parte del patrimonio de la bancarrota y no pueden ser tomados por acreedores o el fideicomisario.
Deuda Medica - La Causa Principal
La deuda medica es la razon principal por la que los estadounidenses mayores de 65 años buscan protección de bancarrota. A diferencia de prestamos estudiantiles o deudas tributarias, la deuda medica es completamente descargable tanto en Capítulo 7 como en Capítulo 13. Una sola hospitalizacion puede generar decenas de miles de dolares en facturas, incluso con cobertura de Medicare.
Hipoteca Inversa y Bancarrota
Si tiene una hipoteca inversa, declarar bancarrota no activa automaticamente el reembolso. El prestamista no puede exigir el pago solo por la bancarrota. Sin embargo, debe continuar cumpliendo con las obligaciones del prestamo: mantener la casa como residencia principal, estar al dia con impuestos de propiedad y seguro del hogar.
Ingreso Fijo y Elegibilidad
Las personas mayores que viven principalmente del Seguro Social a menudo califican facilmente para Capítulo 7 porque esos beneficios estan excluidos de la prueba de medios. Los ingresos de pensión si cuentan, pero las deducciones permitidas por gastos medicos y costos relacionados con la edad frecuentemente reducen el calculo por debajo del umbral.
Cuando el Capítulo 13 Tiene Sentido
- Ponerse al dia con pagos de hipoteca o impuestos de propiedad
- Proteger bienes no exentos que se liquidarian en Capítulo 7
- Pagar deudas prioritarias (impuestos recientes) en un plan de 3 a 5 años
Bajo Capítulo 13, su pago del plan se basa en el ingreso disponible. Como el Seguro Social esta excluido, muchas personas mayores pueden proponer planes con pagos muy bajos.
Preguntas Frecuentes
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Verificar Elegibilidad Capítulo 7 vs 13